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三四线才懂的痛:房子升值了却面临卖不出去的尴尬通常来说,个人在申请房车贷时,银行除了要求你提供收入证明之外,还要提交3到6个月的银行流水,如果没有,被拒贷的可能性很大!
另外,以下这些情况也会影响你贷款买房,你可能都没发现!
1、支付宝、微信等第三方理财产品的流水证明,无效!
第一条就可以让很多人清醒了。
随着大众理财观念的升级,如今类似于余额宝和微信上的货币基金已经成为一般人的理财标配,很多人习惯一发工资就立马转存到理财账户中。平时你这么做无所谓,但当涉及到银行流水,这就是个大忌,“来即转”的操作行为会影响贷款时的银行流水评估!
一发工资就立转,银行很可能会认为你每月有固定的大额开支,从而怀疑你的还款能力!
虽然目前这些网络第三方支付公司开始提供流水证明服务,但认这些流水证明的银行寥寥无几,只有个别放贷指标大的银行会亮绿灯,但是要求严格!另外,很多人以为,银行流水无非就是资金左手换右手,“存存取取”就可以,自以为流水可以轻松DIY,实际上,这种快进快出的假流水,银行早已心知肚明。
比如这些流水:
1、即存即取;
2、少存多取,如果存1000元,取5000元,卡内余额太少;
3、半年内有两个月没有流水进账;
4、支付宝流水,微信支付流水等;
5、信用卡流水。
以上提到的这些,基本上都是银行不承认的,都是些无用功,大家别再进行自我催眠了。
那么问题来了,想贷款买房,银行流水这关咋过呢?
2、银行爱“看”的流水,你应该这么做!
1)有“工资”二字都自带光环
储蓄卡里流水很大,但却是纸老虎,有“工资”字样才是银行爸爸们最喜欢的。
比如大多数公司都是用对公账户网银转账的形式发工资,就会带有“工资”或“代发”等字样,银行也很认可这样的流水,一般会重点看近半年流水情况。
2)自己做主“发工资”
咱都知道,很多个体户和小公司并没有用对公账户转账工资,就不带有工资字样。
那该咋办?别担心,即使你没有工作也不要紧,只要经济上有来源就行。
一个简单的方法,自己往银行卡里存钱,自己给自己发工资。
比如每个月15号这一天,定时存入5000元,假装自己不是无业游民...
当然咯,千万别当天存当天取!存取间隔时间要拉长,最起码也得隔夜,一般24以上吧。
另外,要多存少取,尤其在月底的时候,保证账户里有一定余额。余额越多,获取贷款的成功率越高。
3、银行如何定义优质流水?
1)工作单位性质及收入
通常来说,与普通工薪族相比,在国企单位、500强企业上班的人,获得的贷款额度更高,因为这类员工有稳定的工作单位,贷款机构风险低。而银行在进行房贷审批时,会着重考量贷款人所从事的行业,一般像教师、医生、公务员等行业的人评分会比较高;
就职于销售、服务业的员工申请贷款获得的额度要低一些,因为这类借款人的收入不稳定,而且流动性也较大;但是像从事高空作业、危险化学品等高危行业的人往往很难得到贷款。
2)信用卡额度
现在普遍都有信用卡,额度5万-10万也不少。殊不知,信用卡额度就相当于向银行贷款,会影响到银行贷款买房及公积金贷款买房,搜姐建议各位有买房计划的朋友,在贷款买房之前先降低信用卡负债,在向银行申请房贷。
3)网贷额度
随着互联网金融的快速发展,“借呗”、“微粒贷”、“招联”很多朋友都有额度,由于此类产品往往有着到帐时间快,可分期等优点,被很多年轻人所青睐,尤其是有的人已经能达到十几万甚至二十万的额度。
但是我们在用这些产品借贷消费时,也会出现与信用卡类似的状况,而且使用这类产品也会造成我们的房贷额度被占用的情况。银行在审批额度时会将这部分额度减去,无形中就减少了贷款人实际的批贷额度。
4、流水不足,如何提高贷款额度?
其实,只要差不很多,基本无大碍。
比如工资流水不够,可以请公司开个收入证明来凑,说明有多少奖金以现金形式发放等。
另外,已婚人士可以通过提供夫妻双方的共同流水,单身狗绕道走...
还有急着“上车”的大学生一族,或者家中有兄弟姊妹,可以让父母或亲属作为共同还款人,申请贷款。但此法也不是包办一切,缺点在于你可能会被银行揩油,趁机上浮房贷利率。
责任编辑: yemingzhe
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