消费贷查处加码 资金为何会一直流入楼市

在当今经济还未恢复的状态下，银行他们是没有胆量对中小型企业实行放款的，转身则对白领消费贷添加，这部分资金则会变相的进入房地产首付款当中。

消费贷监管又加强了。据媒体9月26日报导，近期多地银监局和人民银行分行相继发文，要求加强个人消费借款办理，防备信贷资金违规流入房地产商场。现在多家银行开端向近期办理过消费贷的部分客户发送告诉，要求其“补交消费用处证明资料”。

据房地产研究院发布最新研究报告显现，2017年3月份以来，短期消费借款同比走势大幅攀升，显着违背稳中有升的零售额同比，估计新增异常短期消费借款金额约3700亿元，估计其间至少有3000亿元流向楼市，约占新增短期消费借款总额30%。

事实上，关于消费贷私自流入房产，炒房客仅仅一方面，银行的放贷节奏加速则是另共同因。如媒体报导，当时商场上消费贷、信誉贷等很多产品涌现。此前有朋友向笔者泄漏，某银行彻底依托自己信誉，即便不见面也能获得借款，只要是该行十年信誉卡用户，没有不良记载就会接到一个消费贷电话，可以获得十八万借款，他试了下五就到账。另一家商业银行给他的借款授信额度是一百万元，还有一家给他的循环贷授信额度是三十万元。

当下，经济尚处康复期，加之国内出资途径狭隘，难保“高额”的消费贷不被他用。奇怪的是，在金融去杠杆、房地产政策的连续“组合拳”的布景下，资金仍然通过各种手法流入楼市，原因安在?

首要，十多年来只见房价涨难见房价跌，大众形成了一旦行政调控松手，又会迎来暴升的观念。其次，关于银行，住宅按揭借款是其“优质借款”，尤其在经济尚待康复的布景下，银行不敢对中小企业放款，转而对白领消费贷添加，这部分资金则简单变相进入房地产首付款中。

重要的是，此次对消费贷的监管加码，不过是此前一系列房产调控资金面收紧的跟进。两周前，媒体报导北京首套房贷利率多数上浮5%到10%，四大行首套房房贷利率较基准上浮5%，单个银行上浮20%，央行北京营管部表态支撑。尽管，存借款利率早已基本完成商场化，但银行连续加息，并获央行支撑，背面原因明显有些耐人寻味。

回归到消费贷上，尽管现在已发动筛查程序，要求客户补交“消费用处资料证明”，但漏网者仍然存在。归根结底，因为信息不对称，监管在触及个人借款用处消费贷方面不只难以穿透，更无从查起。相比监管资金用处，下降借款金额或进步准入门槛好像更具可行性。但若真如此，怎么平衡银行盈余、用户借款与去杠杆的需求与要求，恐怕才是检测决策层的真实所在。